双乾商户反洗钱--洗钱风险提示

双乾商户反洗钱 — 洗钱风险提示

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签约合作商户反洗钱要求

熟知反洗钱知识以及要点;

不得违反国家有关规定为不法分子进行洗钱等违法活动;

应予以配合,将有可能针对某笔交易被进行反洗钱询问或提交交易明细。

基本概念

洗钱与反洗钱

洗钱(Money Laundering)是指将毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪或者其他犯罪的违法所得及其产生的收益,通过各种手段掩饰、隐瞒其来源和性质,使其在形式上合法化的行为。

反洗钱:指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动。

恐怖融资和反恐怖融资

恐怖融资是指恐怖组织、恐怖分子募集、占有、使用资金或其他形式财产,或者资助恐怖组织、恐怖分子、恐怖活动的行为。
反恐怖融资是指为了预防恐怖融资活动,依法采取相关措施的行为。

反洗钱的目的和作用

目的:预防和遏制洗钱犯罪及相关犯罪

作用:通过增加被发现的风险和降低犯罪获得的收益来阻止犯罪

发现通过金融体系进行的犯罪;

打乱犯罪活动,如进行冻结涉案资金,抑制再次犯罪。

履行反洗钱义务的主体

金融机构和特定的非金融机构应自觉主动履行反洗钱义务是有效反洗钱机制的必要因素。

《中华人民共和国反洗钱法》将金融机构、特定的非金融机构规定为实施预防、监控洗钱行为的义务主体,主要因为金融机构和特定非金融机构有如下特点:

1、是洗钱活动利用的主要通道;

2、位于消除和打击洗钱行为的战斗的最前线;

3、通过专业分析找出不寻常的交易活动;

4、调查可疑交易线索的配合。

中国人民银行--国务院反洗钱行政主管部门

具有以下监督管理职责:

制定反洗钱和反恐怖融资管理办法

负责反洗钱和反恐怖融资的资金检测

监督、检查履行反洗钱和反恐怖融资义务的情况

在职责范围内调查可疑交易活动

国务院规定的其他有关职责

中国反洗钱监测分析中心--负责可疑交易报告的接收、分析和保存

1、会同有关部门研究、制定大额与可疑资金交易信息报告标准。

2、负责收集、整理并保存大额与可疑资金交易信息报告。

3、负责研究、分析和甄别大额与可疑资金交易报告,配合有关行政执法部门进行调查。

4、按照规定向有关部门移送、提供涉嫌洗钱犯罪的可疑报告及其分析结论。

5、按照规定向有关部门提交大额支付信息。

6、研究分析洗钱犯罪的方式、手段及发展趋势,为制定反洗钱政策提供依据。

7、负责研究大额与可疑资金交易信息管理项目的业务需求,参与项目的开发,负责系统的运行和维护。

8、根据授权,承担与国外金融情报机构的交流与合作工作,配合人民银行有关部门进行反洗钱领域的对外交往事宜。

9、承办人民银行授权或交办的其他事项。

法律法规

《中华人民共和国反洗钱法》2007年1月1日起施行 《金融机构反洗钱规定》(中国人民银行令【2006】第1号发布)2007年1月施行; 《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》(中国人民银行令【2006】第2号发布)2007年3月1日试行; 《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》(中国人民银行另【2007】第1号发布)2007年6月8日起施行; 《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》(中国人民银行令【2007】第2号发布)2007年8月1日起施行; 《非金融机构支付服务管理办法》(中国人民银行令【2010】第2号发布)2010年9月1日起施行; 《非金融机构支付服务管理办法实施细则》(中国人民银行公告【2010】第17号。 《支付机构反洗钱和反恐怖融资管理办法》(银发【2012】54号)2012年3月5日起施行。

反洗钱义务

宣传和培训

《中国人民共和国反洗钱法》第二十二条规定:

"金融机构应当按照反洗钱预防、监控制度的要求,开展反洗钱培训和宣传工作";

《金融机构反洗钱规定》第八条规定:

"金融机构及其分支机构应当对工作人员进行反洗钱培训,增强反洗钱工作能力。"

配合反洗钱和反恐怖融资监督检查

接送反洗钱和反恐怖融资统计报表。信息资料、工作报告以及内部审计报告。

提供有关文件和资料时,对真实性、准确性、完整性负责;

不得拒绝、阻挠、逃避监督检查;不得谎报、隐匿、销毁相关证据材料。

配合以下监督检查工作:

1、现场检查

2、约见谈话

配合反洗钱和反恐怖融资调查

行为主体:中国人民银行及其分支机构

积极配合、如实提供调查材料,不得拒绝或者阻碍

反洗钱和反恐怖融资调查有别于监督活动,是中国人民银行为核实发现的可疑交易活动直接到金融机构进行专门的现场调查或者开展的书面调查,金融机构接到人民银行的调查通知书后,应当按照调查要求提供资料和交易记录。

法律责任

《中华人民共和国反洗钱法》(第三十一条、三十二条) 规定了"双罚制",即对金融机构及其直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员同时追究法律责任,给与相应的处罚。 对金融机构及其直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责人员未依法履行反洗钱义务的行为,分别规定了轻重不同的法律责任。 情节严重的,由中国人民银行注销其《支付业务许可证》。 构成犯罪的,依法追究刑事责任。